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理论调研

转型 ·流程 ·数据 ·人文

关于金融管理创新发展的几点思考

      黄敦福  

最近,50名高管到复旦大学培训。获得的海量信息、宏观经济形势分析、大数据营销策略导向、领导管理艺术、信息科技推广,促笔者思考金融管理新模式——“转型·流程·数据·人文”。

转型:向综合化、互联网化和资本化挺进

转型是结构性改革的内核,是调控管理升级的前提。农村信用社改制农商银行就是转型。一是从合作金融组织成长为股份制商业银行,明晰产权制度,完善法人治理结构,革新经营机制,适应金融体制转型。这是中国金融业的大课题,也是县域小法人不可回避而且十分迫切的功课。二是无论行业、城市还是单位或个人,转型必须以十三五规划为纲领,自觉运用“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,为宏观经济供给侧结构性改革提供增长动力。上海金融活力在于“创新驱动、转型发展”。三是农商银行的转型,与其说是主动改革,不如说是银行新业态及其综合化、互联网化和资本化趋势的倒逼所致。站在可以预见的未来看现在,三大基本趋势扑面而来:综合化经营趋势,银行业通过金融创新冲破分业经营的界限,以监管部门倡导的投贷联动、债权人联席会议为标志,综合化经营已经成为基本趋势;互联网趋势,银行业面临余额宝、微信支付等新技术的挑战,昭示着一种趋势,那就是信息技术在改变着银行业的游戏规则;资本化运作的趋势,银行的功能正由融资中介向综合金融服务嬗变,应对金融脱媒就应积极参与资本市场,否则我们难在市场竞争中制胜。四是农商银行的转型要维护体系的完整、更需要顶层设计。脱胎于农村信用社的农商银行,管理思维模式、风险控制行为模式仍会惯性地带到新机构,法人治理结构一时难以取得明显成效。在这个背景下,强化顶层设计是最佳路径。从市场角度看,建议省联社更新管理,因为战略部署与战略沟通,不是单个法人行社可以做到。

流程: 为客户需求而设定,“一线为客户服务,二线为一线服务”

参访上海农商银行,其社区银行、网上商城、工会卡等涉及每个部门、每个业务环节、每个产品。流程,体现精细化管理。转型后农村商业银行亟需做足流程。应在科技支撑下改造业务流程和经营方式,并以流程为核心进行系统性再设计,将金融管理贯穿融入其中。

流程要为客户需求而定,上海农商银行的社区银行解决了社区金融服务,工会卡不断添加理财业务、养老补贴等功能,不断提高客户黏度。只有建立“一线为客户服务,二线为一线服务”的经营理念和相应的业务流程,才能从根本上提高商业银行客户服务水平和市场竞争能力。按照客户的需要实行流程再造是建立现代银行的起点和基本要求。一是将决策点定位于业务流程,消除原有各部门之间的摩擦,减少无效劳动,提高商业银行的市场竞争能力。银行的财务预算、人力资源管理、风险管理、会计核算等部门不能再以“管理者”自居,而应以支持者、服务者的角色出现。二是“组织为流程而定,而不是流程为组织而定”,先流程后部门,即先设计好银行的各项业务流程后,再根据流程的需要设置相应的职能部门,或将现有部门进行归并和整合,对流程运行不利的多余、重叠、甚至起妨碍作用的部门取消。三是建立健全以垂直条线经营为主、横向管理为辅的业务流程基本框架。四是应用先进信息技术改造业务流程,运用现代计算机智能化成果,创造新的业务运作程序。五是培育文化流程,也即管理流程。把银行职业道德规范和企业价值准则纳入流程管理。加强规章制度的执行评价,落实问责制和追责制,使绩效考核机制运行于文化流程。

数据:数据+信息处理、数据+客户是银行经营的支点

数据是统计分析的基础,现在进化为大数据思维,即数据+。统计注重因果,大数据看重关联。以笔者的实践来看,我们的数据是个未开发的富矿,海量的数据就是财富,无论是因果还是相关,但未曾应用或应用不足就是我们的软肋。无论是传统银行还是新兴商业银行运行模式,都是信息技术与数据的结合,银行的游戏规则因这些结合而改变。

前段时间,微信支付推广无现金日活动,实际上是“电子货币“的雏形,是数据化信息技术在改变大众的金融生活模式。以前是折、后来是卡,现在是手机支付、云端支付。这就是金融数据新常态。告诉我们两个思维方式很重要,一是要有数据思维,有数据思维才对数据敏感,才会从数据中挖掘潜在价值。微信团队就是通过大数据来洞察消费者,从而有针对性地提供服务;另一个是客户思维,提高客户黏度。微信红包、微信的无现金日推广等,都增加了客户黏度,使微信支付和客户交易量实现几何倍数增长。我们有数据,大量的数据贮存在综合业务系统或信贷管理系统,也有庞大的客户群体,可是,我们缺少打通数据与群体的信息技术。笔者认为,现代管理者要善于运用数据解构风险偏好、生存法则,毕竟,数据+信息处理、数据+客户是未来银行经营的基础和支点。我们省联社倡导的“小额存款最稳定、小额贷款最安全”就是数据+的一种诠释。

人文:一家银行的气质,软实力的象征

金融管理创新转型发展还需要人文支撑,以展示形象和实力。当制度覆盖不能时,一定要以人文的东西来补充或带动。单位如此,员工个人修身也是如此。

“人文养护心灵”。从人文视角看干部基本素养,心灵就得到良好呵护。一是名利上要有满足感,能力上要有危机感。“行有不得,反求诸己”,只有努力学习,用心工作,借鉴彼此,严于律己,加强沟通,才能不失机会,不负组织。二是怀着感恩之心前行。每个人的成长过程都经历过风雨,有许多人的默默支持,有群众的信任、理解甚至是宽容,更是组织多年培养,如果不怀感恩之心,可能会滋生骄傲放纵情绪。三是要敢担当、知敬畏。敢于担当是岗位赋予的使命,是角色的承担。管理者是团队的核心,要敢作敢当。对上不仅要完成上级安排的工作,而且在自己的职责范围内积极主动、创造性地开展工作,对下敢于决策,主动作为,私罪不可有,公罪不可无。四是保持工作激情,对待名利学会放下,“行有所止,言有所规”,对事业充满敬意。只有敬畏法制、敬畏民意、爱岗敬业、激情工作,才能心无旁骛,全身心投入事业,为社会、为单位做出奉献。这就是人文的要素,也是金融企业打造核心竞争力之基石。

(作者系常宁农商银行董事长)

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