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理论调研

常宁农商银行扎实推进“经营行为规范年”活动

  常宁农商银行  

根据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知精神及省、市银监局关于在全市农村中小金融机构开展“经营行为规范年”活动的要求,我行高度重视,精心安排,结合实际,制订详细活动方案,在全行认真开展了“经营行为规范年”活动,取得了经营管理得到加强,经营行为得到规范,经营风险得到防范的良好效果。

一、活动开展情况

1、召开动员大会,为全面开展“经营行为规范年”做好思想保障。

我行召开了“经营行为规范年”活动动员大会,会上对“经营行为规范年”如何开展做了安排,重点强调了防范各类业务风险的重要性,宣读了上级文件指示精神,在会上做了具体工作部署,通过召开会议,统一了全行上下的思想认识,全员深刻地认识到开展“经营行为规范年”绝不是流于形式的表面文章,而是真抓实干、旨在成效的有力举措,为“经营行为规范年”活动的顺利开展提供了思想保障。

2、制定活动实施方案,为全面开展“经营行为规范年”做好组织保障。

一是成立领导小组,加强组织领导。我行成立了由董事长为组长,其他领导班子成员为副组长,各部门负责人为成员的“经营行为规范年”活动领导小组,负责全行活动的整体指导规划,研究解决活动中出现的各类问题。二是加强规章制度的学习与效果测试。组织全体员工利用晨会及八小时之外,集中精力对所有规章制度和业务操作流程安排学习,每月举行考试,结合业务发展实际,落实各项制度规定要求。三是层层落实案防责任。总行与各支行行长(营业部总经理)签订了《社会治安综合治理责任状》、《党风廉政建设工作责任状》,各支行(营业部)与员工签订《案件防控工作责任书》,员工之间相互签订《案件防控连带担保责任书》。同时,在各经营网点所在地就近聘请2名联防人员,签订《联防协议书》,构建了案件防范“防火墙”。

3、开展案件风险排查活动,将“经营行为规范年”落到实处。

一是全员进行风险排查。纪检监察室协同人力资源部组织对员工进行谈话,围绕经营行为规范年活动要求,由支行行长出具排查结论并签字确认,引起了员工的高度重视。二是制定工作推进台账,全员积极参与学习。我行根据“经营行为规范年”活动方案的要求,制定了具体的学习计划和工作台账,并按月分周将具体的内容印发各个员工。每位员工都积极按要求进行了制度学习,并认真做好学习笔记,通过对制度的学习,不仅加强了员工的合规意识,而且完善了员工的知识面,为合规操作做好了思想和知识上的储备和保障。三是制订员工行为合规管理积分办法。为加强对员工合规行为的管理监督,我行制订并印发了员工行为积分管理暂行规定,做到人手一册,内容涵盖员工仪表规范、姿态标准、岗位防范、服务规范及投诉举报等多个方面,使得每位员工对个人在遵守合规管理规定的方面有一个量化的考核标准,并做为综合考核的重要依据记录备案。 四是加大督导检查力度,落实活动方案要求。为促进“经营行为规范年”活动顺利开展,确保学习规章制度及以后各个阶段工作不流于形式,并建立长效督导检查机制,对每位员工督导前一阶段活动的进展情况,下一步的计划与措施,以及内部风险检查工作的有关情况。

4、以“三个中心”为载体,强力推进内控案防。

一是配强内控队伍。我行不断完善内控机构组织,配足专职内控工作人员,专职内控工作人员由20人增加到24人,并聘请38名业务能力较强的委派会计担任事后监督员。二是布控三道防线。有效运行风险预警中心、远程视频监控中心、事后监督中心。风险预警中心全年处理预警信息46256笔,占总业务量的16‰,业务差错和违规笔数185笔,占预警笔数的4‰,同比下降1.4个百分点;电视监控中心24小时对各支行员工考勤、查库、守库、碰库、早晚出入库、双人临柜及各项安保制度落实情况实行360度监控和督查,全年共对32名违规责任人处以经济罚款1.28万元,违规人员比去年同期减少24人,违规金额比去年同期减少0.8万元;事后监督中心全年归档审核会计凭证11606本,审核会计业务4657878笔,发现业务差错5618笔,会计核算差错率为万分之八点二九,较去年会计核算差错率万分之三十六点四一下降了万分之二十捌点一二。三是落实“三重”管理。我行对重点环节、重要岗位、重点时期开展案防工作评估和演练,以评估演练促整改、促提高、促平安。如国庆节前夕,我行组织所有支行进行了防火、防抢、防暴预案演练。四是树立合规文化。习惯不能代替制度,信任不能代替程序,感情不能代替纪律。整体推进移位稽核,加大常规稽核、专项稽核和全面稽核,认真开展经营成果真实性稽核检查,组织开展内控案防风险大排查,不定期对各支行进行“飞行”检查,组织开展单笔贷款余额300万元以上的贷后检查、非法集资风险专项排查、福祥便民卡贷款档案检查以及5万元以上信贷档案及抵、质押物保管情况检查,对按揭贷款专项检查,通过检查、整改、督促,“细节决定成败,合规创造价值”理念深入每个员工心田,合规文化基本形成。

5、加强财务、信贷风险管理,实现会计基础及信贷档案达标。

一是合理制定利润核算方案,编制财务收支计划,合理分配利润指标,核定各支行的包干费用,严把费用支出关,杜绝一切不合理的开支,各支行的包干费用都在核定的范围内使用,无超标现象,有效控制了综合费用率,节约了成本支出。二是规范现金管理,核定了各营业网点的每日库存限额,每月对所辖支行交来的查库清单核对是否超限额,对超限额的支行行长、会计、经办人按现金管理规定进行处罚,对各支行的应收款项严格要求不准自动列账,各支行不得自行列支应收款项,不得有违规行为。对所有的重要空白凭证和登记簿进行全面清理和检查,并对所检查发现的问题全部下发了整改通知书,帐实不符的全部按制度对相关人员进行了处罚,做到了“六无六相符”。三是每季度对所辖网点的会计基础工作进行检查,每季度对网点的库存现金全部检查,对存在问题能够当场整改的当场整改,不能当场整改的限时整改,通过检查督促,会计基础工作逐步完善,操作业务逐步规范,风险预警业务差错大幅减少。四是严控信贷风险,加强业务风险管控。先后组织了单笔余额300万元以上贷款检查、2010年1月至2014年5月底发放的贷款检查、前20户贷款检查和按月推进福祥便民卡档案检查,着重对信贷档案的完整性、抵押担保、面谈面签、贷后管理等方面进行风险排查,对检查合规的支行适当进行贷款权限下放,不合格的则严控贷款权限,下达整改意见,促其达标合规。五是对上级检查,认真整改存在问题。8月份,衡阳市办按照省联社《关于开展全省农村信用社信贷管理专项检查的通知》(湘信联办〔2014〕87号)、《关于开展全省农村信用社信贷管理专项检查的补充通知》(湘信联办〔2014〕112号)》的文件精神对我行信贷管理工作进行了全面检查,指出了我行信贷工作存在的问题并提出建议,我行及时召开信贷、风险、授信等相关部门会议,实行流程再造,认真查漏补缺。五是管控信贷投向,确保信贷资金流入实体经济。认真研判市场,严格控制“两高一剩”和房地产市场信贷投入,严防信贷风险,规范票据业务,加大信贷资金对“三农”和小微企业等实体经济的支持力度。六是信贷管理实施“两条红线”。为严防严控不良贷款反弹,我行采取了“两个逾期红线”贷款管理模式(利息逾期考核、本金逾期考核),凡是新放贷款利息逾期超过三个月的,则由信贷客户经理缴纳30%的保证金,在规定时间收回则给予返还,否则按比例进行赔偿。凡贷款本金逾期造成当月贷款到期收回率连续三个月低于98%的,则对排名后三名的支行行长实行降职处分。对贷款到期收回率连续两次未达标准的后两名名支行行长实行免职处理。通过“两个逾期底线”的刚性考核,信贷资产质量不断改善,当期利息回收率和当月贷款到期收回率逐年提升。七是认真按照银监局同业新规推进资金业务发展,确保了资金票据业务依法合规开展。八是推行“T+0”或“T+1”实时监测机制,对开办的业务,实行即时跟踪稽核,及时纠正业务办理中出现的执行偏差,将隐患消灭在萌芽状态。

二、下一步工作打算

下一步,我行将紧紧围绕提升合规管理水平就是为业务发展清障护航的宗旨,认真贯彻衡阳市银监分局各项监管要求,结合自身经营情况,做好以下几点:一是强化责任,认真落实。各部门经理及支行行长作为活动的带头人,将切实垂范合规、引领合规、推动合规、建设合规,并在员工中树立榜样,营造氛围;二是强化责任追究,明确各个环节、各个方面的责任,确保各项规章制度落到实处。坚持“一把手”对案防工作负总责,把案防责任落实到每一级机构、每一个业务岗位和每一个员工,形成全员参与,职责清晰、协调有序的长效案防工作格局;三是加大查处力度,提高检查频率,对重点业务、重点岗位、重点人员检查,跟踪管理,主动挖掘案件线索,积极消除案件隐患。使制度落实情况的监督检查常态化;四是积极推行积分管理规定,有效约束员工日常行为。在已经实施的员工行为积分管理规定的基础上,准备继续完善修订,征求各方意见,把员工积分管理融合到薪酬考核系统中,将对我行整体素质的提高及合规管理工作的提升都将起到积极作用;五是认真落实监管部门意见,按照银监局的要求每年开展内控风险排查2次,积极整改落实各项管理要求。对监管部门检查出来的一切问题,我们将逐项分析,全面落实整改措施,力争不违规,杜绝重复违规现象发生,实现2015年安全运营无事故。

 

二〇一五年三月二十二日

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