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理论调研

调整策略适应新常态 优化服务组织散资金

关于常宁农商银行应对存款资金市场变化的调查报告

  常宁农商银行    江小华  

一、金融宏观调控对常宁资金市场的影响

5月1日存款保险制度实行。5月11日央行调降存贷利率各25个基点。湖南常宁资金市场发生变化。11家银行业金融机构各项存款不同程度震荡。具有代表性的常宁农商银行,5月1日以来的20天期间,各项存款增长幅度低于去年同期1.63个百分点。

笔者在调查中获悉,常宁农商银行就金融宏观调控对资金市场的影响采取了积极正面反应,向市场传导正能量。该行董、监事会主要成员联合召集经营管理层业务部门总经理展开资金组织工作磋商。集中扫描资金流向,洞察市场资金结构,分析资金运行态势,研判资金市场变化趋势,调整了组织资金工作策略,以维系资金市场新常态。

二、银行存款资金分流概况及其成因

常宁农商银行的存款市场份额和对地方经济发展的贡献度在同城占主导地位。马克思主义政治经济学说认为,存款对银行始终具有重要意义。为组织社会闲散资金,集聚资本动力,支持“三农”和中小微企业经济发展,常宁农商银行加强财政与货币政策信息调研,紧跟宏观调控节拍,优化资金组织微观操作。今年5月以来,随着存款保险制度和央行降息等金融新政颁布实施,常宁农商银行发现市场存款资金流向、流量和结构发生变化。一是客户拆分存量资金,转存多家法人银行。多访获悉,存款保险制度5月1日实行,客户为大额储蓄存款分散风险。二是央行对基准利率调降25个基点,额度大的储户认为储蓄存款不划算,利息赶不上物价上涨,存款不如投资。三是部分财政性单位存款账户和中小微企业存款账户资金有出无进,说明宏观经济上行乏力,地方财税弱势。四是储蓄存款“搬家”,同业市场竞争激烈。五是部分定期储蓄提前支取,转向民间借贷,高利诱惑,冲撞资金市场,扰乱金融秩序。六是股市火爆,部分储蓄存款流入股市,企业亟需融资,民间资金从金融市场走向资本市场,资产证券化成为投资理财趋势。七是“千米百户”和“两扫五进”用功不足,导致部分客户小钱未存入银行。八是金融企业文化活动频繁,影响员工业余揽储。九是前期各项存款增长过快过猛,银行之间急于分享市场“蛋糕”,互相设法“挖走”对方储户。

三、应对存款资金市场变化策略

常宁农商银行辩症施策,对组织资金工作调整了策略。一是面向市场,正面解读存款保险制度和央行降息。结合“金融知识进万家”和“金融消费者权益保护”宣传活动,走向城乡街市、广场和客户群体,正面解读存款保险制度和央行降息,深度解析存款保险制度和央行降息内涵,化解客户存钱怕险和不划算疑虑,引导客户学会理性投资,储蓄存款无需转弯躲闪,无须一款分散存多行。是加强客服,持续开展优质金融服务活动。鼓舞士气,“三欣四新”,同心同行,正视自我,在优化标杆网点建设、做实大堂和柜面服务的基础上,以存款净增10亿元,力争突破70亿元为接力点,清理为感恩回馈客户而推出“迎春纳福”开门红活动后的库存小礼品,以释放改革红利,共享发展成果为切入点,加强客户维护,将库存小礼品再上门赠送客户。三是守土有责,巩固和发展存款市场份额。组织资金工作实行支行行长负责制。对支行加强指导和督导,推进“千米百户”和“两扫五进”金融服务活动,细分走访客户、产品营销和招商引资任务到人,把组织资金作为第一要务,狠抓工效挂钩考核。四是完善激励机制,开展组织资金工作竞赛活动。5月份,总行党委成员和部门经理每人业余揽储100万元以上,机关其他工作人员每人业余揽储50万元以上,每日在公告栏公示,按日排名推进,按周小结评比,月底评价结算。五是规范收费,让利利客户,拓展资金流。手机银行转账,不论行内行外,继续一律免费。必须收费的服务只收成本费。存款利率坚持市场化运行规则,在金融法规许可的基础上,保持顶格上浮30%,银行少赚也要保障客户实惠,以巩固和发展群体客户。六是紧跟宏观经济战略部署调控节拍,加大对中小微企业和“三农”的信贷投放力度,积极支持新兴产业开发,激活企业资金活力,增加地方财税收入,扭转公存款账户资金“有出无进”异常现象。七是加速资产重组,盘活存量资金。在风险可控,拨备和资本足实,盈利充裕的基础上,加快信贷资产流转,加大不良资产处置力度,应用市场化手段,帮助企业并购,实行边角贷款重组,盘活沉淀信贷资源,为资金流动打开通道。八是推进ETC业务营销,发展中高端客户群体。在县级区域拥有私家小汽车的人群都是实力经济者。要把推进ETC业务营销作为发展中高端客户群体的重要战略抓紧抓实抓好。九是暂缓非业务活动,便捷员工集中心思和精力推进资金组织工作。 

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